Chcąc zaciągnąć kredyt w banku zastanawiamy się często czy będziemy mieli zdolność kredytową i jakie parametry wpływają na wysokość naszej zdolności. Każdy bank ma własne zasady obliczania tej zdolności kredytowej i nie ma jednego wzoru jak ją obliczyć. Są jednak cechy, które w większości banków mają znaczenie. Oczywiście kluczowe znaczenie mają dochody kredytobiorców. Wiadomo, że im wyższe tym większą zdolność będziemy mieli. Również ilość członków rodziny wpływa na to jaką kwotę kredytu będzie skłonny pożyczyć nam bank. Dochody rodziny są dzielone na ilość członków w rodzinie. Każdy bank ma swój wskaźnik ile dochodu na jedną osobę musi pozostać po zapłaceniu raty kredytowej aby była ona w stanie przeżyć.
Do innych cech możemy zaliczyć:
- Wiek kredytobiorców – przeważnie brany jest pod uwagę wiek najstarszego kredytobiorcy, jednakże w niektórych przypadkach możemy prosić o uśrednienie wieku kredytobiorców i przez to wydłużyć okres kredytowania;

Myślę, że warto wcześniej zastanowić się co okiem analityka może wydać się dodatkowym kosztem . Czasem warto poświęcić trochę czasu na uporządkowanie swoich spraw, bo jeśli już złożymy wniosek to potem może się okazać za późno.

- Poręczenia kredytów – choć zdarzają się coraz rzadziej mogą wpływać na zdolność kredytową (zwłaszcza jeśli jest zagrożenie że właściwy kredytobiorca nie spłaci kredytu);
- Fakt posiadania innych nieruchomości – choć w wielu przypadkach jest to zaletą, to jednak bank może doliczyć koszty utrzymania tej nieruchomości, chyba że udokumentujemy, że nieruchomość jest wynajmowana i wszystkie koszty opłacają lokatorzy;

- Płacone ubezpieczenia na życie – jeśli bank ma wiedzę że takie ubezpieczenie jest opłacane może doliczyć je do kosztów utrzymania;
- Okres kredytowania – im dłuższy tym niższa rata;

- Wysokość płaconych obecnie innych zobowiązań kredytowych: rat kredytowych, limitów bądź średniego salda kredytów odnawialnych; kart kredytowych. Większość banków bierze pod uwagę max. limit zadłużenia na kartach kredytowych bądź limitach. Niektóre banki liczą np. średnie saldo z ostatnich 3 miesięcy. Karty kredytowe mimo, iż nie są wykorzystywane znacznie mogą obniżyć zdolność kredytową, dlatego też przygotowując się do wzięcia kredytu warto wcześniej rozwiązać z bankiem umowę o kartę kredytową, gdyż ten proces trwa dość długo (nawet ok. 3 miesięcy).